Как взять деньги в долг у частных лиц

Взять деньги в долг у частных лиц становится все более популярным способом обеспечения капитала для владельцев бизнеса. Но важно, чтобы они полностью осознавали его последствия – например, любой кредит является юридическим долгом и должен быть возвращен соответствующим образом.

Взять деньги в долг у частных лиц можно в кредитных союзах, финансовых компаниях и государственных учреждениях по значительно более низким процентным ставкам, чем по кредитным картам.

Законность

Заимствование денег у частных лиц – это вариант для тех, кто нуждается в деньгах, но предпочитает простоту заимствования непосредственно у частных лиц, а не у банков и НБФК. Частные ростовщики также могут помочь тем, у кого неидеальная кредитная история, найти облегчение, поскольку большинство кредиторов не будут выдавать кредиты с плохими оценками; иногда ваш частный кредитор может даже предложить вам свой кредит по более низким процентным ставкам, чем они могли бы получить в банках или НБФК.

При заимствовании у физического лица важно, чтобы условия погашения были четко изложены и понятны, чтобы предотвратить ненужное напряжение в отношениях и обеспечить своевременное погашение кредита. Письменное соглашение также помогло бы обеим сторонам понять, чего от них ожидают.

Заимствование у друзей и семьи дает ряд преимуществ, помимо удобства; одним из основных преимуществ являются более гибкие условия кредитования, адаптированные к вашим уникальным требованиям.

Еще одним преимуществом быстрого погашения долга является то, что со временем ваш кредит улучшится. История ваших платежей влияет только на ваш кредитный рейтинг, поэтому более быстрое погашение означает лучшие ставки в будущем.

Частные кредиторы – это организации, не связанные с банками или кредитными союзами, которые могут финансировать различные виды займов, от недвижимости и личных вещей до автомобилей. Частным кредитором может быть индивидуальный инвестор, стремящийся максимизировать свою прибыль, целая кредитная компания или даже онлайн-кредиторы, специализирующиеся на частном кредитовании, предлагающие конкурентоспособные ставки и удобные для пользователя процедуры подачи заявок.

Частные кредиторы должны придерживаться тех же законов о ростовщичестве и банковских правил, что и банки, а это означает, что они должны взимать приемлемую процентную ставку и сборы, при этом любые несвязанные или скрытые расходы должны быть раскрыты заранее. Невыполнение этого требования может привести к серьезным последствиям или судебным искам против них.

Процентные ставки

Многие люди полагаются на займы от семьи и друзей в периоды финансовых трудностей, например, после потери работы, когда увеличиваются расходы на здравоохранение или перестает работать их автомобиль. К сожалению, процентные ставки по личным кредитам, как правило, значительно выше, чем могут предложить банки и онлайн-кредиторы; кроме того, различия в кредитных рейтингах по расовому или гендерному признаку могут ограничить доступ человека к надежным источникам – все это факторы, которые требуют поиска наилучших ставок по личным кредитам.

Заимствование денег у частных лиц часто облегчает получение кредитов, чем заимствование у коммерческих кредиторов, поскольку семья и друзья готовы одолжить деньги даже с далеко не идеальной кредитной историей, не нуждаясь в залоге, как это требуется для ипотечных или бизнес-кредитов. Кроме того, они обычно допускают индивидуальные условия оплаты, адаптированные специально к индивидуальным обстоятельствам, такие как выплаты только процентов на короткий срок или даже единовременные выплаты в конце срока кредита.

Хотя может возникнуть соблазн одолжить деньги без взимания процентов, заемщики должны понимать, что проценты необходимы для покрытия расходов, связанных с предоставлением им денег взаймы. В некоторых штатах действуют законы о ростовщичестве, которые ограничивают сумму, которую заемщик может взимать по частным займам от физических лиц; чтобы избежать каких-либо проблем здесь, было бы полезно, если бы обе стороны составили письменный контракт, в котором четко определялось бы соотношение долга к доходу, условия погашения и процентная ставка по всем займам между частными лицами.

Условия погашения

Условия погашения, связанные с любым кредитным соглашением, можно найти в его контракте, например процентную ставку. Как заемщикам, так и кредиторам следует внимательно ознакомиться с этими деталями, чтобы избежать каких-либо неожиданностей или недопонимания. Иногда заемщик не в состоянии погасить все привлеченные средства в установленные сроки; когда это происходит, кредиторы могут взимать дополнительные комиссии или увеличивать ежемесячные платежи, чтобы компенсировать потерянные средства. Независимо от характера долгового соглашения, всегда разумно документировать его условия в письменной форме, чтобы предотвратить путаницу и недопонимание между сторонами и отслеживать, сколько каждая из них должна; в долгосрочной перспективе это может сэкономить время и деньги при одновременном снижении уровня стресса.

Риски

Одалживание денег становится все более распространенной практикой, однако с этим могут быть связаны потенциальные опасности. Это может включать нанесение ущерба вашему кредиту, увеличение уровня задолженности и угрозу финансовой стабильности. Поэтому жизненно важно принять во внимание все риски, прежде чем занимать средства, чтобы принять обоснованное решение, которое наилучшим образом соответствует вашей ситуации.

Частное кредитование относится к кредитованию между частными лицами. Это может быть идеальным решением для людей с плохой кредитной историей, которым отказали банки и кредитные союзы; процессы одобрения, как правило, проходят быстрее, и могут применяться более выгодные условия, чем при традиционных кредитах, однако могут возникнуть риски, такие как более высокие процентные ставки и отсутствие государственного регулирования для частных кредиторов.

Еще один потенциальный риск заимствования у частного кредитора заключается в том, что заемщики могут не досконально изучить кредитора. Это особенно касается частных онлайн-кредиторов, которые не придерживаются мер защиты прав потребителей, предоставляемых традиционными банками. Заемщики могут упустить из виду важные детали, такие как сборы и штрафы – то, что может вызвать огромное напряжение в отношениях.

Частное кредитование сопряжено со многими рисками, причем наибольшим из них является неуплата кредита. Это ставит на карту дом или другие активы заемщика и может привести к процедуре обращения взыскания или возбуждению против них судебного иска. Кроме того, от них могут потребовать подписать личную гарантию, которая ставит под угрозу их личные активы в случае дефолта.

Частные инвесторы, использующие фонды семьи и друзей, часто берут у них взаймы капитал, необходимый для инвестиций в недвижимость, что может быть эффективным средством привлечения капитала; однако заимствование может сопряжено с некоторыми рисками – например, если инвестиция не удалась, возврат может оказаться затруднительным, что нанесет ущерб отношениям и приведет к недоверию между заемщиком и кредитором.

Многие из этих рисков характерны только для заимствований у физических лиц; другие применяются широко. Занимая деньги у кого бы то ни было – друзей, семьи или частных кредиторов, – крайне важно, чтобы вы полностью понимали как риски, так и выгоды, прежде чем брать кредиты из любого источника. Следуя этим советам, вы можете ограничить риск, защищая при этом свои финансы.